Wiele osób zadaje sobie pytania: jak wybrać konto osobiste, gdzie najlepiej założyć rachunek osobisty, gdzie najlepiej przechowywać swoje pieniądze i oszczędności? Jeżeli również nurtują Cię te kwestie, to poniższy wpis jest dla Ciebie. Pomożemy wybrać najlepsze konto bankowe spersonalizowane dla Ciebie, które będzie skrojone niczym garnitur szyty na miarę.
Konto osobiste – co to takiego?
Konto osobiste często nazywane jest zamiennie z terminami: konto bankowe, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, ROR. Jest to podstawowy produkt bankowy. Najczęściej służy do odebrania pensji, opłat za rachunki, czy dokonywania zakupów przy pomocy otrzymanej karty debetowej przypisanej do konta.
Konto osobiste posiada również bankowość elektroniczną, czyli internetowy lub mobilny dostęp do naszego rachunku. Przy jej pomocy możemy wnioskować o dodatkowe produkty w danym banku, takie jak np. kredyt gotówkowy, lokatę, rachunek oszczędnościowy. Możemy również zastrzec swoją kartę, wyrobić nową i dokonać wielu innych czynności.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta osobistego w banku?
Najważniejsze czynniki wyboru konta osobistego to:
- koszty prowadzenia rachunku (opłaty i prowizje),
- opłata za korzystanie z karty debetowej,
- dostępność bankomatów w miejscu zamieszkania,
- bank z którego pracodawca zleca przelew wypłaty,
- dostępność nowoczesnych rozwiązań (BLIK, płatności mobilne, Google Pay, Apple Pay).
Większość osób, które porównują konta osobiste przed finalnym wyborem zwraca uwagę na to, czy dany rachunek jest darmowy i bank nie pobiera jakiś nieuzasadnionych opłat za codzienne korzystanie. Opłaty i prowizje powinny być z zasady jak najniższe. Banki wskazują je w tabeli opłat i prowizji (TOiP), która jest przypisana do rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego. Dobrze je przeanalizować i wybrać rozwiązanie dopasowane do nas w zależności od osobistych preferencji.
Podczas “standardowego” korzystania z podstawowych usług, konto osobiste może być:
- bezpłatne bez spełniania dodatkowych warunków,
- darmowe, jednak po spełnieniu określonych warunków,
- płatne bez możliwości uniknięcia opłat.
Elementem składowym ROR’u jest karta, która zazwyczaj jest nieodłącznym elementem konta osobistego. Banki wydają użytkownikom karty debetowe, które pozwalają na płacenie za zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych oraz umożliwiają wypłatę zgromadzonych środków z bankomatów. Z karty można zrezygnować, jednak wtedy bieżące korzystanie z konta osobistego jest utrudnione.
Kolejnym elementem jest dostępność bankomatów, gdzie warto wziąć pod uwagę to, by nie ponosić zbędnych kosztów, bądź nie tracić czasu na dotarcie do daleko ulokowanego bankomatu konkretnego banku. Wybierając ofertę zwrócić uwagę możemy również na to w którym banku rachunek posiada nasz pracodawca, bo decydując się na ten sam otrzymamy szybciej wypłatę.
Możliwość założenia konta przez internet
W przypadku konta osobistego nie jesteśmy już zmuszeni na wyprawę do placówki konkretnego banku. Takowe konto możemy założyć internetowo (online). Wizyty w oddziałach warto jednak składać w przypadku bardziej “konkretnych” produktów bankowych, jak np. duży kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny.
Dostępność konta
Większość osób skłania się również ku kontom osobistym z dostępem online. Wpływa na to możliwość dokonywania większości czynności związanych z rachunkiem osobistym bezpośrednio przez internet (unikamy również opłat za czynności w oddziałach).
Warto wybrać konto online, które posiada pozytywne opinie dotyczące funkcjonalności, łatwości obsługi ale i niezawodności swojego serwisu bankowości internetowej.
Koszt karty debetowej
Nasuwa się kolejne pytanie. Ile kosztuje użytkowanie karty debetowej przypisanej do konta ROR?
Zazwyczaj możemy spotkać się z następującymi opcjami:
- karta debetowa jest w pełni bezpłatna bezwarunkowo,
- karta debetowa jest bezpłatna po spełnieniu określonych warunków (np. 5 płatności w miesiącu),
- karta debetowa posiada opłatę miesięczną za jej użytkowanie.
Banki w niektórych ofertach uwzględniają również wybór, czy będziemy płacić stałą stawkę za korzystanie z karty, czy może opłata będzie uzależniona od liczby płatności dokonanych w danym okresie rozliczeniowym.
Karty płatnicze
Banki we współpracy z najpopularniejszymi operatorami kart płatniczych (Mastercard i Visa) pragną przekonać użytkowników, że to właśnie ich karta jest najbardziej prestiżowa i wyjątkowa. W swoich ofertach posiadają np. customizowane karty płatnicze dla graczy, czy karty o kolorze imitującym złoto.
Finalnie wszystko sprowadza się do tej samej funkcjonalności i warto porównywać kwestie mniej istotne dopiero na końcu.
Podstawowymi funkcjami karty płatniczej są:
- płatności w sklepach stacjonarnych,
- korzystanie z bankomatów,
- płatności w internecie,
- opcjonalny dostęp do limitu kredytowego.
Przelewy
Standardem jest chyba to, że przelewy online w przypadku rachunków osobistych są darmowe i nie warto (raczej) korzystać z banków, które pobierają opłatę za czynności tego typu. Podstawowe przelewy zlecamy poprzez serwis bankowy wpisując numer rachunku odbiorcy, jego dane oraz weryfikujemy tą czynność kodem SMS.
Przelewy w sklepach internetowych (pay-by-link) realizowane przy pomocy agenta rozliczeniowego (np. Dotpay, Przelewy24, Paypal) mogą być utrudnione, gdy nasz bank nie będzie ich obsługiwał, bądź obsługiwał w ograniczeniu godzinowym.
Obsługa bankomatów
Kolejnym elementem, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze konta osobistego jest obsługa bankomatów. Warto przeanalizować koszty związane z wypłatą gotówki z różnych bankomatów i ich dostępnością w przypadku konkretnego banku. Możemy spotkać się z następującymi opcjami:
- brak opłat za wypłaty z wybranych bankomatów (np. Planet Cash, czy Euronet),
- wypłaty darmowe tylko z bankomatów należących do konkretnego banku,
- brak opłat za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce,
Promocje bankowe
Banki prześcigają się w rywalizacji o klientów. Często do zwykłego z pozoru konta osobistego dodają bardzo atrakcyjne dodatki, takie jak np. premię gotówkową, moneyback, zniżki, prezenty, nagrody rzeczowe, czy vouchery. Niektóre osoby w inteligentny sposób korzystają na bieżąco z promocji bankowych i potrafią uzyskać z tego dodatkowe źródło dochodu. Oferty promocji banków są bardzo atrakcyjne i jeżeli ktoś jest poszukiwaczem promocji, to na pewno znajdzie tu coś dla siebie.
Aktualne Promocje Bankowe <– Sprawdź
Oprocentowanie rachunku
Konta osobiste są nieoprocentowane. Jednak często banki w ramach promocji oferują promocyjne konta oszczędnościowe i lokaty terminowe o atrakcyjnych warunkach w ten sposób nadwyżki finansowe mogą przynosić posiadaczowi rachunkowe dodatkowy zysk zamiast bezczynnego przebywania środków na zwykłym rachunku i wytrącaniu wartości wraz ze zmianami inflacji.
Opinie o kontach osobistych
Weryfikując opinie o kontach osobistych warto znajdować niezależne źródła na których nie funkcjonuje marketing szeptany. Banki posiadając bardzo duże zaplecza finansowe, wykorzystują marketing szeptany jako narzędzie pozostawiania pozytywnych opinii na temat swoich usług.
Dodatkowe usługi do konta osobistego
Warto zweryfikować również dodatkowe usługi do konta osobistego, które mogą być sporym atutem danej oferty. Banki mogą zaoferować promocyjnie konto w obcej walucie, pakiet ubezpieczeń, moneyback, czy członkostwo w programie lojalnościowym.
Banki oferują w ramach dodatkowych usług do konta:
- przelew stały, czyli zapłata rachunków lub zlecenie przelewu na konto oszczędnościowe w stałej wysokości i w określonym dniu miesiąca.
- polecenie zapłaty (direct debit), czyli opłata rachunków za np. telefon, które jest inicjowane przez dostawcę usług przy pomocy systemu BOK,
- przelew natychmiastowy, czyli przelew wykonany natychmiastowo, który dotrze w ciągu kilkunastu minut na konto odbiorcy,
- cashback, czyli możliwość wypłat dodatkowej gotówki z tytułu zakupów dokonanych w sklepach partnerów banku,
- limit kredytowy, czyli możliwość zaciągnięcia kredytu w przypadku, gdy zabraknie środków na koncie,
- płatności mobilne, czyli płatności telefonem, NFC, czy naklejki płatnicze.
Podsumowując
Promocje Kont Osobistych <– Sprawdź
Konta Osobiste 2020 – Lista
