Na rynku produktów bankowych nie brakuje ciekawych rozwiązań stworzonych z myślą o osobach chcących oszczędzać. Lokaty terminowe i klasyczne konta oszczędnościowe nie są już jedynym, na co dzisiaj można postawić. Na uwagę niewątpliwie zasługuje Nest Rodzinne Oszczędności. To produkt, który gwarantuje nie tylko standardowe oprocentowanie, ale również oferuje nagrody za regularność w odkładaniu zadeklarowanej kwoty pieniędzy przez ustalony czas. Spróbujemy przeanalizować ten niecodzienny rachunek oszczędnościowy, zwracając uwagę na jego najważniejsze elementy.
Czym charakteryzuje się konto Nest Rodzinne Oszczędności?
Jak już wspomnieliśmy we wstępie, jest to rachunek niecodzienny. Z założenia służy do regularnego oszczędzania. W związku z tym jest często porównywany z tradycyjnymi rachunkami oszczędnościowymi. Jeśli zdecydujesz się na jego założenie, to już przy otwieraniu konta musisz określić przez jaki czas chcesz oszczędzać i jakie kwoty zamierzasz odkładać. Okres oszczędzania może wynosić:
- 5 lat;
- 10 lat;
- 15 lat.
Kwota wpłaty może wahać się w przedziale 50 – 600 złotych przy oszczędzaniu przez 5 lat, 50 – 300 złotych, jeśli zdecydujesz się oszczędzać 10 lat i 50 – 200 złotych, jeśli zamierzasz oszczędzać przez 15 lat. Co ważne, już w momencie zakładania rachunku należy to poważnie przemyśleć. Zadeklarowana kwota nie może bowiem być później zmieniona. Pod tym względem Rodzinne Oszczędności Nest Bank mocno różnią się od dostępnych kont oszczędnościowych. Trzeba bowiem pamiętać, że konta oszczędnościowe dają dowolność w zakresie częstotliwości i wysokości wpłat. W zależności od aktualnych możliwości finansowych można odkładać mniejsze lub większe kwoty. Innym oryginalnym produktem jest Nest Skarbonka. Natomiast pełny ranking kont oszczędnościowych dostępny jest na stronie Finansowyopiekun.pl
Nest Rodzinne Oszczędności oprocentowanie – ile można zyskać, oszczędzając z pomocą Rodzinnych Oszczędności?
Decydując się na ten nietypowy produkt bankowy, warto pamiętać, że oprocentowanie standardowe plasuje się na poziomie 3% i jest stosowane dla kwot do 1000 zł. Powyżej obowiązuje jedynie 0,01%. Oprocentowanie jest zmienne i wyliczane jest w oparciu o stawkę WIBOR 3M. Jak jednak wspomnieliśmy we wstępie, Rodzinne Oszczędności to produkt, w przypadku którego bank stosuje również premie. Nalicza się one za:
- regularne oszczędzanie;
- powstrzymywanie się od wypłat pieniędzy;
- liczbę posiadanych dzieci.
Zasada jest bardzo prosta: im dłuższy okres zadeklarowanych wpłat i im więcej dzieci, tym wyższa premia. W przypadku oszczędzania przez 5 lat waha się ona od 6 do 10%, 10 – letni okres oszczędzania to nagroda wahająca się od 16 do 20%, zaś 15 lat oszczędzania zapewnia nagrodę na poziomie od 26 do 30%. Minusem oferty jest jednak to, że premia trafia do klienta dopiero po zakończeniu roku oszczędzania. Co jednak ważne, nie obejmuje jej podatek dochodowy od osób fizycznych do wysokości, która wskazana jest w ustawie. Obecnie jest to kwota 760 złotych. Jeśli jednak trafi do Ciebie większa premia, musisz liczyć się z tym, że zostanie od niej odliczony podatek w wysokości 19%. Wiele osób pyta, czy wcześniejsza wypłata środków wiąże się z utratą premii, która była już wypłacona. Chodzi oczywiście za tą przysługującą za poprzednie lata oszczędzania. Nest Bank Konto Rodzinne Oszczędności to gwarancja zachowania premii nawet w takiej sytuacji. Jest to duży atut oferty, na który warto zwrócić uwagę.
Co trzeba zrobić, aby otrzymać premię?
Konto Rodzinne Oszczędności w Nest Banku zwraca uwagę premią, na którą można liczyć jednak dopiero po spełnieniu określonych warunków. Jak już wspomnieliśmy, klient zobowiązany jest do określenia okresu oszczędzania, a także kwoty, jaka będzie miesięcznie wpływała na konto. Tych wartości nie można zmieniać. Kolejny warunek to kwestia wpływów na konto. Wpłata w zadeklarowanej wysokości musi mieć miejsce przez przynajmniej jedenaście miesięcy w roku. Co to oznacza? Raz w roku każdy klient banku może zrobić sobie swojego rodzaju wakacje. Nie musi wówczas wpłacać pieniędzy na konto oszczędnościowe, a jednocześnie nie straci premii. Niezbędne jest także utrzymanie salda, którego wysokość nie może być niższa niż suma zadeklarowanych oraz realnych wpłat mających miejsce od dnia, w którym rachunek został uruchomiony. Ostatnim warunkiem jest zgoda na przetwarzanie danych osobowych oraz kontakt w celach marketingowych, który może odbywać się zarówno drogą telefoniczną, jak i mailową. Ten ostatni warunek postrzegany jest przez większość klientów jako najbardziej uciążliwy. Mało kto lubi odbierać kolejne telefony od przedstawicieli banków, którzy zachęcają do zaciągnięcia kredytu bądź założenia kolejnego rachunku. Z uwagi jednak na to, że premia jest całkiem atrakcyjna warto przymknąć na to oko.
Jakie koszty związane są z rachunkiem Konto Rodzinne Oszczędności w Nest Banku?
Nest Bank Rodzinne Oszczędności to rachunek, który otwierany jest za darmo. Warto dodać, że dzisiaj taka praktyka nie jest niczym nadzwyczajnym. Większość banków oferujących konta osobiste różnego rodzaju – na przykład konta w banku dla młodzieży czy konta walutowe – nie pobiera żadnych opłat. Podobnie jest, jeśli chodzi o prowadzenie rachunku. Rodzinne Oszczędności to konto, które pod tym względem nie kosztuje nic. Bank zapewnia swoim klientom jeden darmowy przelew wewnętrzny w miesiącu. I tu uwaga: za każdy kolejny – nawet ten wewnętrzny – trzeba zapłacić. Kwota nie należy do najniższych – jest to aż 9 złotych. W przypadku przelewów zewnętrznych klienci nie mogą liczyć nawet na jeden darmowy. Każdy przelew to konieczność wydania aż 10 złotych. Za zlecenie stałe bank również pobiera opłatę. To kolejne 10 złotych. Plusem jest brak opłat za kody SMS, które niezbędne są do autoryzacji operacji.
Czy do otworzenia rachunku trzeba posiadać konto osobiste?
Jednym z największych mankamentów tego rachunku jest konieczność posiadania konta osobistego. Wiele osób ma takie rachunki i niekoniecznie w tym banku, w którym decydują się oszczędzać. Nie warto jednak od razu się zrażać. Rozsądnym jest przeanalizowanie wszystkich korzyści i strat, jakie przyniesie Konto Rodzinne Oszczędności w Nest Banku. Warto pamiętać, że Nest Bank nie jest jedynym bankiem nakładającym na klientów wymóg posiadania konta. Nie oznacza to jednak, że znalezienie placówki, w której oszczędzać można bez konieczności spełnienia dodatkowych wymogów jest niemożliwe.
Jakie inne produkty oferują banki swoim klientom?
Rachunki prowadzone z myślą o oszczędzaniu to nie jedyna propozycja współczesnych banków. Coraz więcej banków proponuje konto w banku dla dziecka, które warto założyć, jeśli od najmłodszych lat chcemy nauczyć dziecko gospodarowania pieniędzmi. Chętnie wybierane są konta dla dwojga, które świetnie sprawdzają się w przypadku par. Nie można zapominać również o kredytach. Warto pamiętać, że produkty poszczególnych banków różnią się między sobą. Dlatego bez względu na to, czy chcesz oszczędzać czy pożyczyć pieniądze, zawsze dokładnie przeanalizuj ofertę, zwracając uwagę na jej plusy i minusy. To najlepszy sposób, aby uniknąć błędnych decyzji.
Dla kogo Nest Bank Rodzinne Oszczędności to odpowiedni rachunek?
Konto to sprawdzi się w przypadku osób o stabilnej sytuacji finansowej, które mogą zadeklarować odkładanie określonej kwoty przez dłuższy czas. Jest to dobry wybór, jeśli nie chcesz blokować swojej gotówki, a więc lokata terminowa nie jest dla Ciebie. Jeżeli potrzebujesz zdyscyplinowania w oszczędzaniu, a więc klasyczne konto oszczędnościowe się w Twoim przypadku nie sprawdzi, rozważ otwarcie Rachunku Oszczędności w Nest Banku.
Nest Bank Rodzinne Oszczędności to wyjątkowy rachunek, który świetnie sprawdzi się w przypadku osób szukających sposobu na długoterminowe oszczędzanie bez blokowania pieniędzy tak, jak ma to miejsce w przypadku lokat terminowych. Ma wiele zalet, które sprawiają, że zainteresowanie nim jest naprawdę spore. Nie oznacza to jednak, że nie ma wad. Konieczność założenia rachunku osobistego czy wyrażenia zgód marketingowych, aby skorzystać z promocji uznawane są za największe. To Ty musisz zdecydować czy mimo tego oferta jest dla Ciebie na tyle atrakcyjna, aby z niej skorzystać.